银保监会消保局、中国人民银行消保局主要负责人日前在答记者问时重申，没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，“保本高收益”就是金融诈骗。承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

道理都懂，道理听起来也很简单，但是，到了现实生活，能够真正有效把持好的，并不是很多。高回报的诱惑，对相当一部分居民来说，还是有点难以抵挡的。更重要的，一些风险很大、回报率很诱人的金融产品，是通过金融机构销售的，至少，是有金融机构工作人员参与的，也就使风险被暂时掩盖，诱惑力进一步增强，社会危害更大。

那么，如何才能有效防范金融产品风险，不让“高回报”的金融产品对广大居民的生活带来冲击和影响，使广大居民的利益受到伤害呢？显然，消费者不是解决这类风险问题的唯一渠道。要想从根本上解决金融产品带来的风险问题，必须各方共同应对，共同采取强有力的防范措施，共同防范和化解金融产品销售带来的风险。

事实上，就金融产品消费者而言，风险防范意识已经有了比较明显的增强，多数消费者已经在购买金融产品时，知道对销售者的资质、销售人员素质、产品的风险等进行了解与评估。关键是，由于掌握的信息有限，特别是与监管机构的信息不对称，无法通过正当渠道了解到推销金融产品机构的信息，因此，很多消费者也就容易被这些机构和推销者所蒙骗，从而成了受害者。

也许有人会说，到没有资质、从业人员没有有效身份证明的机构去购买金融产品，都是消费者贪图利益的结果。客观地讲，我们并不排除部分消费者具有这样的行为和想法，不排除他们容易被利益所诱惑。但是，这些机构的存在，本身就是监管缺失的表现。对消费者来说，既然能够光明正大地出现在市场，就不应该是进违法的、是不能信任的。否则，有关方面为什么不给予取缔呢？

这就带来一个问题，既然监管机构认为销售回报率过高的金融产品是风险极大的，甚至是致命的，为什么不对销售这些产品的机构进行处罚，并及时取缔呢，为什么允许其进行违法金融产品销售呢？显然，这是值得深思和反思的一个问题。非法销售金融产品的机构，消费者无权取缔，也无权限制其销售，完全让消费者去判断某种金融产品销售是否合法，是否存在很大风险，似乎不太合理。如果监管机构能够及时地将这些违法销售金融产品的机构取缔掉，不就不会发生这样的问题吗？

对于广大消费者来说，在投资渠道不是很多、财富面临贬值的情况下，回报率较高的金融产品当然会成为他们的重要选择。如果不能有效地规范金融市场秩序，建立更多规范的金融产品销售机构，让广大消费者能够购买到回报合理、风险能够有效把控、销售秩序良好的金融产品，实际也是非常重要而紧迫的问题。风险来自于贪婪，风险也来自于没有更好的投资渠道与平台。前者源于消费者，是消费者自身的贪婪引起了风险，也给自身利益带来了安全隐患。后者则源于金融机构和监管机构，没有更多地从消费者利益角度考虑问题，给水里得更多可供选择的、合法的、风险可控的金融产品。这也就应了那句话，前门不开，后门也就会越开越多、越开越大。

也正因为如此，两大监管机构消保局主要负责人的提醒，是需要的，也是很及时的，是针对当前金融市场出现的利用高回报诱骗消费者、推销金融产品行为的一次提醒和警示，应当会引起广大消费者的重视的，也是会在购买金融产品时，更加慎重和小心的。但是，这还远远不够。毕竟，消费者的辨析度还是比较低的。高回报带来的高诱惑，不可能在每个消费者心中抹去，而是会时刻引起他们的冲动和盲动。最根本的做法，就是要让这些销售金融产品的机构不发生损害消费者利益的行为，或者没有存在的空间。只要存在，就必然会有消费者上当受骗。也就是说，可能通过宣传等方式教育广大消费者不要上当受骗，增强风险防范意识。但更多的是治标，治本之策，在于金融监管机构发挥威力，增强合力，扩大监管辐射面，让非法销售高回报金融产品的机构无立足之地，从而切实维护良好的金融市场秩序，维护广大消费者利益。